Posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej jest bardzo ważnym warunkiem, aby otrzymać kredyt w banku. Jeśli natomiast nie możemy w krótkim czasie jej poprawić, a niezbędne są dla nas środki finansowe, to możemy korzystać z usług firm, które oferują pożyczki bez zdolności kredytowej.
Co to jest zdolność kredytowa?
Jest to zdolność do spłaty zobowiązania finansowego wraz z odsetkami zawartymi w umowie kredytowej. Dlatego każdy bank musi ocenić kalkulację ryzyka, aby dokładnie wiedzieć, że kredytobiorca będzie w stanie regularnie i bezproblemowo spłacać zaciągnięty kredyt lub pożyczkę.
Zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie wielu różnych czynników i przede wszystkim jest to dochód osoby ubiegającej się o kredyt, wydatki gospodarstwa domowego, a także historia kredytowa BIK. Na tej podstawie bank będzie analizował czy wnioskowana kwota kredytu będzie możliwa do spłaty przez kredytobiorcę.
Na zdolność kredytową wpływa:
- dochód,
- stałe wydatki,
- wiek,
- liczba osób na utrzymaniu,
- historia kredytowa,
- zobowiązania finansowe,
- informacje z rejestru dłużników,
- wysokość kredytu,
- a także zabezpieczenie.
Gdzie można uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej?
Banki nigdy nie udzielają kredytu osobom, które nie posiadają odpowiedniej zdolności kredytowej i w takiej sytuacji można liczyć tylko i wyłącznie na pomoc firm pozabankowych. Rynek pozabankowych pożyczek w ostatnim czasie bardzo mocno się rozwinął i dlatego niektóre firmy rezygnują ze szczegółowej weryfikacji potencjalnych klientów i mogą udzielać pożyczek nawet dla osób zadłużonych na oświadczenie o uzyskiwanych dochodzie.
Zasady udzielania pożyczek bez zdolności są podobne do tych oferowanych przez banki, ale każda firma może ustalać własne zasady i indywidualnie podchodzić do klienta. Zazwyczaj jednak klient musi być pełnoletni, posiadać polskie obywatelstwo, stały dochód, a w niektórych przypadkach zabezpieczenie na nieruchomości. Szczegółowe informacje na temat takich pożyczek można znaleźć na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/pozyczka-bez-zdolnosci-kredytowej
Jak wygląda proces wnioskowania o pożyczkę?
Istnieją dwa sposoby zaciągania pożyczki, gdy nie mamy odpowiedniej zdolności, aby uzyskać kredyt w banku. Pierwszym rozwiązaniem jest wizyta w oddziale firmy pozabankowej, gdzie na miejscu wypełnimy wszelką dokumentację i od razu dowiadujemy się, czy będziemy mogli otrzymać kwotę, o którą wnioskujemy.
Drugim rozwiązaniem znacznie wygodniejszym jest wypełnianie wniosku przez internet. Można wtedy bez wychodzenia z domu wypełnić wniosek i przekazać wszystkie wymagane dokumenty, a następnie po weryfikacji najczęściej w 15 minut otrzymujemy decyzję związaną z wypłatą pożyczki.
Pożyczkowe firmy pozabankowe oferują także możliwość zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które posiadają niewystarczający dochód, aby zaciągnąć kredyt w banku albo widnieją w rejestrze dłużników i nie mają szans na uzyskanie finansowania w placówce bankowej. Pozabankowe firmy są bardziej elastyczne niż banki, ponieważ akceptują różne źródła dochodu i może to być umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa o dzieło, umowa zlecenie, a nawet zasiłek z tytułu urlopu macierzyńskiego.